Membeli rumah dengan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) merupakan pilihan yang banyak diambil masyarakat Indonesia. Namun, sebelum mengajukan KPR, penting untuk mengetahui cara menghitung kemampuan bayar KPR agar cicilan yang dibayarkan tidak memberatkan keuangan.
Cara Menghitung Kemampuan Bayar KPR
Berikut adalah cara menghitung kemampuan bayar KPR:
- Hitung penghasilan bersih bulanan. Penghasilan bersih adalah penghasilan kotor dikurangi pajak, iuran BPJS, dan potongan lainnya.
- Tentukan cicilan ideal. Cicilan ideal KPR umumnya tidak lebih dari 30% dari penghasilan bersih bulanan.
- Hitung uang muka. Uang muka adalah dana yang dibayarkan di awal saat mengajukan KPR. Semakin besar uang muka, semakin kecil cicilan KPR yang harus dibayar.
- Tentukan jangka waktu KPR. Jangka waktu KPR biasanya berkisar antara 5 hingga 30 tahun. Semakin lama jangka waktu KPR, semakin kecil cicilan yang harus dibayar.
- Hitung suku bunga KPR. Suku bunga KPR adalah biaya yang dikenakan oleh bank atas pinjaman KPR. Semakin tinggi suku bunga, semakin besar cicilan KPR yang harus dibayar.
Contoh Perhitungan
Misalnya, Anda memiliki penghasilan bersih bulanan sebesar Rp 10.000.000 dan ingin mengajukan KPR dengan uang muka sebesar Rp 200.000.000. Jangka waktu KPR yang diinginkan adalah 15 tahun dan suku bunga KPR adalah 8% per tahun.Cicilan ideal KPR: Rp 10.000.000 x 30% = Rp 3.000.000Cicilan KPR:“`Pokok = Rp 800.000.000 (harga rumah – uang muka) / (jangka waktu KPR x 12 bulan) = Rp 4.444.444Bunga = Rp 800.000.000 x 8% / 12 = Rp 533.333Cicilan KPR = Rp 4.444.444 + Rp 533.333 = Rp 4.977.777“`Jadi, dengan penghasilan bersih bulanan sebesar Rp 10.000.000, Anda mampu membayar cicilan KPR sebesar Rp 4.977.777 per bulan.
Tips Mengajukan KPR
Selain mengetahui cara menghitung kemampuan bayar KPR, ada beberapa tips yang dapat dilakukan untuk memperbesar peluang pengajuan KPR disetujui, yaitu:
- jaga skor kredit yang baik
- hindari utang yang berlebihan
- siapkan dokumen keuangan yang lengkap
- ajukan KPR ke beberapa bank
Dengan mempertimbangkan cara menghitung kemampuan bayar KPR dan mengikuti tips di atas, Anda dapat meningkatkan peluang untuk mendapatkan KPR dan memiliki rumah impian.
1. Penghasilan Bersih
Penghasilan bersih merupakan faktor penting dalam menghitung kemampuan bayar KPR. Penghasilan bersih adalah jumlah pendapatan yang Anda terima setelah dikurangi pajak, iuran BPJS, dan potongan lainnya. Semakin tinggi penghasilan bersih Anda, semakin besar kemampuan bayar KPR Anda.
Misalnya, jika Anda memiliki penghasilan kotor Rp 10.000.000 per bulan dan dikurangi pajak Rp 1.000.000, iuran BPJS Rp 100.000, dan potongan lainnya Rp 200.000, maka penghasilan bersih Anda adalah Rp 8.700.000. Dengan penghasilan bersih sebesar ini, Anda memiliki kemampuan bayar KPR yang lebih besar dibandingkan dengan seseorang yang memiliki penghasilan kotor lebih rendah tetapi penghasilan bersih yang sama.
Oleh karena itu, penting untuk mengetahui cara menghitung penghasilan bersih dengan benar agar Anda dapat menentukan kemampuan bayar KPR secara akurat. Dengan mengetahui kemampuan bayar KPR, Anda dapat mengajukan KPR dengan jumlah cicilan yang sesuai dengan kondisi keuangan Anda.
2. Cicilan Ideal
Cicilan ideal KPR merupakan salah satu komponen penting dalam menghitung kemampuan bayar KPR. Cicilan ideal adalah cicilan yang tidak memberatkan keuangan Anda dan sesuai dengan kemampuan Anda membayar. Umumnya, cicilan ideal KPR tidak lebih dari 30% dari penghasilan bersih bulanan Anda.
Jika cicilan KPR lebih dari 30% dari penghasilan bersih bulanan Anda, maka hal tersebut dapat memberatkan keuangan Anda dan berisiko membuat Anda kesulitan membayar cicilan KPR. Oleh karena itu, penting untuk menentukan cicilan ideal KPR sebelum mengajukan KPR.
Untuk menentukan cicilan ideal KPR, Anda dapat menggunakan rumus berikut:
Cicilan ideal KPR = Penghasilan bersih bulanan x 30%
Misalnya, jika penghasilan bersih bulanan Anda adalah Rp 10.000.000, maka cicilan ideal KPR Anda adalah Rp 10.000.000 x 30% = Rp 3.000.000.
Dengan mengetahui cicilan ideal KPR, Anda dapat mengajukan KPR dengan jumlah cicilan yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda. Hal ini akan membantu Anda menghindari risiko kesulitan membayar cicilan KPR dan menjaga kesehatan keuangan Anda.
3. Uang Muka
Uang muka merupakan salah satu faktor penting yang perlu dipertimbangkan dalam menghitung kemampuan bayar KPR. Besarnya uang muka akan mempengaruhi jumlah cicilan KPR yang harus dibayar setiap bulannya. Semakin besar uang muka yang dibayarkan, semakin kecil cicilan KPR yang harus dibayar.
-
Pengaruh Uang Muka pada Cicilan KPR
Uang muka berfungsi sebagai pembayaran di awal untuk mengurangi jumlah pinjaman KPR. Dengan membayar uang muka yang lebih besar, jumlah pinjaman KPR yang diajukan menjadi lebih kecil. Akibatnya, cicilan KPR yang harus dibayar setiap bulannya juga menjadi lebih kecil.
-
Manfaat Membayar Uang Muka yang Lebih Besar
Membayar uang muka yang lebih besar memiliki beberapa manfaat, antara lain:
- Mengurangi jumlah cicilan KPR setiap bulannya, sehingga lebih ringan dan tidak memberatkan keuangan.
- Memperpendek jangka waktu KPR, sehingga total bunga yang dibayarkan menjadi lebih sedikit.
- Meningkatkan nilai ekuitas (kepemilikan) pada properti yang dibeli.
-
Tips Menentukan Uang Muka
Dalam menentukan besarnya uang muka, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan, seperti:
- Kemampuan finansial: Pastikan uang muka yang dibayarkan tidak memberatkan keuangan dan sesuai dengan kemampuan.
- Harga properti: Semakin tinggi harga properti, semakin besar uang muka yang dibutuhkan.
- Persyaratan bank: Beberapa bank memiliki persyaratan minimum uang muka yang harus dipenuhi.
- Tujuan finansial lainnya: Pertimbangkan tujuan finansial lainnya yang mungkin memerlukan dana, seperti dana pendidikan anak atau dana pensiun.
Dengan mempertimbangkan faktor-faktor di atas, Anda dapat menentukan besarnya uang muka yang sesuai dengan kemampuan finansial dan kebutuhan Anda. Uang muka yang lebih besar akan membantu Anda mendapatkan cicilan KPR yang lebih ringan dan menghemat pengeluaran untuk bunga KPR dalam jangka panjang.
4. Jangka Waktu KPR
Jangka waktu KPR merupakan salah satu faktor penting yang perlu dipertimbangkan dalam menghitung kemampuan bayar KPR. Jangka waktu KPR menentukan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi pinjaman KPR.
-
Pengaruh Jangka Waktu KPR pada Cicilan
Jangka waktu KPR berbanding terbalik dengan cicilan KPR. Semakin panjang jangka waktu KPR, semakin kecil cicilan yang harus dibayar setiap bulannya. Namun, perlu diingat bahwa semakin panjang jangka waktu KPR, semakin besar total bunga yang harus dibayarkan.
-
Memilih Jangka Waktu KPR yang Tepat
Dalam memilih jangka waktu KPR, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan, seperti:
- Kemampuan finansial: Pastikan cicilan KPR sesuai dengan kemampuan finansial dan tidak memberatkan keuangan.
- Usia: Pertimbangkan usia saat mengajukan KPR dan usia saat KPR lunas. Idealnya, KPR dapat lunas sebelum memasuki masa pensiun.
- Tujuan finansial lainnya: Pertimbangkan tujuan finansial lainnya yang mungkin memerlukan dana, seperti dana pendidikan anak atau dana pensiun.
Dengan mempertimbangkan faktor-faktor di atas, Anda dapat memilih jangka waktu KPR yang sesuai dengan kemampuan finansial dan kebutuhan Anda. Jangka waktu KPR yang tepat akan membantu Anda mendapatkan cicilan KPR yang nyaman dan menghemat pengeluaran untuk bunga KPR dalam jangka panjang.
Tips Menghitung Kemampuan Bayar KPR
Menghitung kemampuan bayar KPR sangat penting sebelum mengajukan pinjaman. Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantu:
Tips 1: Hitung Penghasilan Bersih Secara Akurat
Penghasilan bersih adalah pendapatan setelah dikurangi pajak, iuran BPJS, dan potongan lainnya. Semakin tinggi penghasilan bersih, semakin besar kemampuan bayar KPR.
Tips 2: Tentukan Cicilan Ideal KPR
Cicilan ideal KPR umumnya tidak lebih dari 30% dari penghasilan bersih. Cicilan yang terlalu besar dapat memberatkan keuangan.
Tips 3: Siapkan Uang Muka yang Cukup
Uang muka yang lebih besar akan mengurangi jumlah pinjaman dan cicilan KPR. Selain itu, uang muka yang besar juga dapat meningkatkan nilai ekuitas pada properti.
Tips 4: Pilih Jangka Waktu KPR yang Sesuai
Jangka waktu KPR berbanding terbalik dengan cicilan. Semakin panjang jangka waktu, semakin kecil cicilannya, tetapi semakin besar total bunga yang dibayarkan.
Tips 5: Pertimbangkan Suku Bunga KPR
Suku bunga KPR akan mempengaruhi besarnya cicilan. Semakin tinggi suku bunga, semakin besar cicilan yang harus dibayar.
Tips 6: Manfaatkan Promo dan Diskon dari Bank
Beberapa bank menawarkan promo dan diskon untuk KPR, seperti potongan biaya administrasi atau suku bunga khusus. Manfaatkan promo ini untuk menghemat pengeluaran.
Tips 7: Konsultasikan dengan Perencana Keuangan
Jika diperlukan, konsultasikan dengan perencana keuangan untuk mendapatkan saran profesional tentang kemampuan bayar KPR dan strategi keuangan lainnya.
Dengan mengikuti tips ini, Anda dapat menghitung kemampuan bayar KPR dengan lebih akurat dan mengajukan pinjaman dengan percaya diri.
Kesimpulan
Menghitung kemampuan bayar KPR sangat penting untuk memastikan cicilan yang dibayarkan tidak memberatkan keuangan. Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan dalam menghitung kemampuan bayar KPR, antara lain penghasilan bersih, cicilan ideal, uang muka, jangka waktu KPR, dan suku bunga KPR.
Dengan memahami cara menghitung kemampuan bayar KPR, Anda dapat mengajukan pinjaman dengan percaya diri dan memiliki gambaran yang jelas tentang kemampuan finansial Anda. Pastikan untuk mempertimbangkan semua faktor yang disebutkan di atas dan berkonsultasi dengan ahli jika diperlukan. Dengan perencanaan yang matang, Anda dapat mewujudkan impian memiliki rumah tanpa terbebani oleh cicilan KPR yang memberatkan.
