Di tahun 2023, membangun cara membangun portofolio investasi yang seimbang menjadi salah satu strategi finansial yang banyak diminati. Pasalnya, dengan memiliki portofolio investasi yang seimbang, kamu bisa meminimalisir risiko kerugian dan memaksimalkan keuntungan.
Ada beberapa hal yang perlu kamu perhatikan dalam membangun cara membangun portofolio investasi yang seimbang, antara lain:
- Tentukan tujuan investasi. Hal pertama yang harus kamu lakukan adalah menentukan tujuan investasi kamu. Apakah kamu ingin investasi untuk jangka pendek, menengah, atau panjang? Tujuan investasi ini akan menentukan jenis aset yang akan kamu masukkan ke dalam portofolio investasi kamu.
- Tentukan toleransi risiko. Setiap orang memiliki toleransi risiko yang berbeda-beda. Ada yang berani mengambil risiko tinggi, ada juga yang lebih konservatif. Toleransi risiko ini akan menentukan persentase alokasi aset dalam portofolio investasi kamu.
- Diversifikasi aset. Diversifikasi aset adalah salah satu kunci dalam membangun cara membangun portofolio investasi yang seimbang. Dengan melakukan diversifikasi, kamu bisa mengurangi risiko kerugian karena tidak semua aset akan mengalami penurunan nilai pada saat yang bersamaan.
- Rebalancing portofolio. Portofolio investasi perlu di-rebalancing secara berkala untuk menjaga keseimbangannya. Rebalancing bisa dilakukan dengan menjual aset yang sudah naik dan membeli aset yang harganya masih rendah.
Jika kamu tidak memiliki waktu atau pengetahuan untuk membangun cara membangun portofolio investasi yang seimbang, kamu bisa menggunakan jasa manajer investasi. Manajer investasi akan membantu kamu mengelola portofolio investasi kamu sesuai dengan tujuan dan toleransi risiko kamu.
Biaya jasa manajer investasi bervariasi tergantung pada jenis layanan dan jumlah dana yang dikelola. Umumnya, biaya jasa manajer investasi berkisar antara 1% hingga 3% per tahun dari nilai dana yang dikelola.
1. Tentukan Tujuan Investasi
Sebelum membangun portofolio investasi yang seimbang, penting untuk menentukan tujuan investasi Anda. Tujuan investasi ini akan menjadi acuan dalam memilih jenis aset yang tepat untuk portofolio Anda.
-
Tujuan investasi jangka pendek
Jika Anda ingin berinvestasi untuk tujuan jangka pendek, seperti membeli rumah atau mobil dalam waktu kurang dari 5 tahun, Anda bisa memilih aset yang lebih konservatif dengan risiko rendah, seperti deposito atau obligasi.
-
Tujuan investasi jangka menengah
Jika Anda ingin berinvestasi untuk tujuan jangka menengah, seperti biaya pendidikan anak atau pensiun dini dalam waktu 5-10 tahun, Anda bisa memilih kombinasi aset yang lebih moderat, seperti reksa dana campuran atau saham.
-
Tujuan investasi jangka panjang
Jika Anda ingin berinvestasi untuk tujuan jangka panjang, seperti pensiun atau warisan, Anda bisa memilih aset yang lebih agresif dengan potensi keuntungan lebih tinggi, seperti saham atau properti.
Dengan menentukan tujuan investasi terlebih dahulu, Anda dapat membangun portofolio investasi yang seimbang dan sesuai dengan kebutuhan finansial Anda.
2. Tentukan Toleransi Risiko
Menentukan toleransi risiko adalah langkah penting dalam membangun portofolio investasi yang seimbang. Toleransi risiko menunjukkan seberapa besar Anda dapat menerima kerugian dalam investasi Anda. Semakin tinggi toleransi risiko Anda, semakin agresif portofolio investasi Anda. Sebaliknya, semakin rendah toleransi risiko Anda, semakin konservatif portofolio investasi Anda.
-
Faktor yang Mempengaruhi Toleransi Risiko
Ada beberapa faktor yang dapat memengaruhi toleransi risiko Anda, antara lain:
– Usia: Umumnya, semakin muda Anda, semakin tinggi toleransi risiko Anda.
– Penghasilan: Semakin tinggi penghasilan Anda, semakin tinggi toleransi risiko Anda.
– Pengeluaran: Semakin banyak pengeluaran Anda, semakin rendah toleransi risiko Anda.
– Tujuan investasi: Semakin jangka pendek tujuan investasi Anda, semakin tinggi toleransi risiko Anda. -
Cara Menentukan Toleransi Risiko
Ada beberapa cara untuk menentukan toleransi risiko Anda, antara lain:
– Kuesioner: Ada beberapa kuesioner toleransi risiko yang tersedia online dan dapat membantu Anda menentukan toleransi risiko Anda.
– Konsultasi dengan penasihat keuangan: Penasihat keuangan dapat membantu Anda menilai toleransi risiko Anda dan merekomendasikan portofolio investasi yang sesuai. -
Implikasi Toleransi Risiko dalam Portofolio Investasi
Toleransi risiko Anda akan menentukan jenis aset yang Anda masukkan ke dalam portofolio investasi Anda. Jika Anda memiliki toleransi risiko yang tinggi, Anda dapat memasukkan lebih banyak aset berisiko tinggi, seperti saham, ke dalam portofolio Anda. Sebaliknya, jika Anda memiliki toleransi risiko yang rendah, Anda dapat memasukkan lebih banyak aset berisiko rendah, seperti obligasi, ke dalam portofolio Anda.
Dengan menentukan toleransi risiko Anda, Anda dapat membangun portofolio investasi yang seimbang dan sesuai dengan kemampuan Anda dalam menerima kerugian.
3. Diversifikasi Aset
Diversifikasi aset merupakan salah satu kunci dalam cara membangun portofolio investasi yang seimbang. Dengan melakukan diversifikasi, kamu dapat mengurangi risiko kerugian karena tidak semua aset akan mengalami penurunan nilai pada saat yang bersamaan.
Contohnya, jika kamu hanya berinvestasi pada saham, maka portofoliomu akan sangat berisiko jika terjadi penurunan pasar saham. Namun, jika kamu melakukan diversifikasi dengan berinvestasi pada saham, obligasi, dan properti, maka risiko kerugianmu akan lebih kecil karena ketiga aset tersebut memiliki kinerja yang berbeda-beda.
Ada beberapa cara untuk melakukan diversifikasi aset, antara lain:
- Diversifikasi antar kelas aset: Berinvestasi pada berbagai kelas aset, seperti saham, obligasi, dan properti.
- Diversifikasi antar sektor industri: Berinvestasi pada saham dari berbagai sektor industri, seperti keuangan, teknologi, dan kesehatan.
- Diversifikasi antar negara: Berinvestasi pada saham dan obligasi dari berbagai negara.
Dengan melakukan diversifikasi aset, kamu dapat membangun portofolio investasi yang lebih seimbang dan mengurangi risiko kerugian. Namun, perlu diingat bahwa diversifikasi tidak dapat menghilangkan risiko investasi sepenuhnya.
4. Rebalancing Portofolio
Rebalancing portofolio adalah salah satu aspek penting dalam cara membangun portofolio investasi yang seimbang. Rebalancing dilakukan untuk menjaga keseimbangan alokasi aset dalam portofolio investasi sesuai dengan tujuan investasi dan toleransi risiko.
Tanpa melakukan rebalancing, portofolio investasi dapat menjadi tidak seimbang seiring berjalannya waktu. Hal ini dapat terjadi karena kinerja aset yang berbeda-beda. Misalnya, jika saham mengalami kenaikan harga yang signifikan, maka persentase alokasi saham dalam portofolio akan meningkat. Sebaliknya, jika obligasi mengalami penurunan harga, maka persentase alokasi obligasi dalam portofolio akan menurun.
Rebalancing portofolio dilakukan dengan menjual aset yang sudah naik dan membeli aset yang harganya masih rendah. Dengan demikian, persentase alokasi aset dalam portofolio akan kembali sesuai dengan tujuan investasi dan toleransi risiko.
Rebalancing portofolio secara berkala dapat membantu mengurangi risiko kerugian dan memaksimalkan keuntungan. Misalnya, jika saham mengalami penurunan harga yang signifikan, maka rebalancing dapat dilakukan dengan menjual sebagian saham dan membeli obligasi. Hal ini dilakukan untuk mengurangi kerugian pada saham dan mengamankan keuntungan pada obligasi.
Sebaliknya, jika saham mengalami kenaikan harga yang signifikan, maka rebalancing dapat dilakukan dengan menjual sebagian saham dan membeli obligasi. Hal ini dilakukan untuk mengamankan keuntungan pada saham dan mengurangi risiko kerugian pada obligasi.
Frekuensi rebalancing portofolio tergantung pada tujuan investasi dan toleransi risiko. Namun, umumnya rebalancing dilakukan secara berkala, seperti setiap tahun atau setiap enam bulan.
Tips Membangun Portofolio Investasi yang Seimbang
Membangun portofolio investasi yang seimbang sangat penting untuk mencapai tujuan finansial. Berikut beberapa tips yang dapat membantu Anda membangun portofolio investasi yang seimbang:
Tips 1: Tentukan tujuan investasi dan toleransi risiko
Sebelum membangun portofolio investasi, tentukan tujuan investasi dan toleransi risiko Anda. Tujuan investasi akan menentukan jenis aset yang akan Anda masukkan ke dalam portofolio, sedangkan toleransi risiko akan menentukan persentase alokasi aset. Jika Anda memiliki toleransi risiko yang tinggi, Anda dapat mengalokasikan lebih banyak dana ke aset berisiko tinggi, seperti saham. Sebaliknya, jika Anda memiliki toleransi risiko yang rendah, Anda dapat mengalokasikan lebih banyak dana ke aset berisiko rendah, seperti obligasi.
Tips 2: Diversifikasi aset
Diversifikasi aset adalah salah satu kunci dalam membangun portofolio investasi yang seimbang. Diversifikasi berarti mengalokasikan dana ke berbagai jenis aset, seperti saham, obligasi, dan properti. Dengan melakukan diversifikasi, Anda dapat mengurangi risiko kerugian karena tidak semua aset akan mengalami penurunan nilai pada saat yang bersamaan.
Tips 3: Rebalancing portofolio secara berkala
Portofolio investasi perlu di-rebalancing secara berkala untuk menjaga keseimbangannya. Rebalancing dilakukan dengan menjual aset yang sudah naik dan membeli aset yang harganya masih rendah. Dengan demikian, persentase alokasi aset dalam portofolio akan kembali sesuai dengan tujuan investasi dan toleransi risiko Anda.
Tips 4: Investasikan secara rutin
Investasikan secara rutin, baik dalam jumlah besar maupun kecil. Investasi rutin dapat membantu Anda membangun portofolio investasi yang lebih besar dalam jangka panjang. Selain itu, investasi rutin juga dapat mengurangi risiko kerugian karena Anda membeli aset pada harga yang berbeda-beda.
Tips 5: Pantau kinerja portofolio secara berkala
Pantau kinerja portofolio investasi Anda secara berkala, misalnya setiap bulan atau setiap kuartal. Dengan memantau kinerja portofolio, Anda dapat mengetahui apakah portofolio Anda masih sesuai dengan tujuan investasi dan toleransi risiko Anda. Jika perlu, lakukan penyesuaian pada portofolio Anda.
Dengan mengikuti tips-tips di atas, Anda dapat membangun portofolio investasi yang seimbang dan mencapai tujuan finansial Anda.
Kesimpulan
Membangun cara membangun portofolio investasi yang seimbang sangat penting untuk mencapai tujuan finansial. Dengan portofolio yang seimbang, Anda dapat meminimalkan risiko dan memaksimalkan keuntungan. Untuk membangun portofolio yang seimbang, Anda perlu mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko, dan melakukan diversifikasi aset.
Penelitian telah menunjukkan bahwa diversifikasi aset dapat secara signifikan mengurangi risiko kerugian. Misalnya, sebuah studi yang dilakukan oleh Vanguard menunjukkan bahwa portofolio yang terdiversifikasi dengan baik memiliki risiko kerugian yang lebih rendah dibandingkan dengan portofolio yang tidak terdiversifikasi. Studi tersebut juga menemukan bahwa diversifikasi dapat meningkatkan keuntungan dalam jangka panjang.
Oleh karena itu, sangat disarankan untuk membangun cara membangun portofolio investasi yang seimbang untuk mencapai tujuan finansial Anda. Dengan mengikuti prinsip-prinsip yang telah dibahas dalam artikel ini, Anda dapat membangun portofolio yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan investasi Anda.
